前回、IFAやお金の相談相手の必要性についてお伝えしました。しかし、お金の相談相手と聞いてFP（Financial Planner・ファイナンシャルプランナー）を思い浮かべた方も多くいらっしゃるのではないでしょうか。

FPは、お客様それぞれのライフプランにあわせた、家計の見直しや資金計画などのアドバイスを行うのが主な仕事です。では、IFAと何が違うの？と思われる方もいらっしゃるかと思います。大きな違いは、具体的に金融商品の提案などができるかどうかという点です。FPは、税金・不動産・相続など、人生にまつわるお金の幅広い知識を有していますが、より具体的な商品の提案や運用アドバイスは、FPの資格だけでは法律違反になってしまいます。つまり、ライフプランの相談や家計の見直しなどは、IFAとFPどちらも可能ですが、具体的な金融商品の提案などができるのは、証券外務員資格を有し、金融商品仲介業者として登録があるIFAだけとなるのです。IFAであれば、具体的な金融商品へのアドバイスから商品の取引、運用フォローに至るまで一貫して行える点がFPとの大きな違いといえます。

これを踏まえると、IFAに相談できることは、お金にまつわること全てといっても過言ではないでしょう。IFAの対応範囲は多岐にわたります。お客様の状況やご相談内容を基に、投資信託や債券、株式などの有価証券を中心とした金融商品の提案・運用（仲介）はもちろん、保険相談、相続対策や事業承継・不動産まで相談できる場合もあります。
ただIFA全員が対応可能かというとそうではありません。税理士など士業の方と繋がりがあり税金面に強いIFAもいれば、元々証券会社に勤めており株や投資信託等の有価証券に詳しいIFA、保険募集の資格を有し保険と有価証券を組み合わせた提案ができるIFAなど、人によってさまざまです。

目に不安があるときは眼科に、怪我をしたときは整形外科に、風邪をひいたら耳鼻科や内科に…など、医師にも専門分野があり、体の不調がある場合は症状にあった専門医への相談をすると思います。IFAも同様に得意とする分野・専門分野が異なる場合も多いので、悩みにあったIFAを見つけて相談していきましょう。

IFAについて、理解は深まりましたか。
IFAに相談するメリットとして、3点お伝えしました。

① 中立的な立場から金融商品にまつわるアドバイスがもらえる
② 転勤がないため長い期間でのお金のサポートをしてもらえる
③ 専門的知識が豊富のため、家計の見直しから資産運用、特定の金融商品の提案まで受けられる

繰り返しになりますが、アメリカでは人生で必要な専門家は①体調が悪い時は医者、②問題沙汰が起これば弁護士、③お金に関してはIFAといわれることもあります。お金にまつわる悩み事はIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談することで不安が解消されることも多いと思います。世間での資産運用への関心が高まる今、皆さんもお金のかかりつけ医を見つけてみてはいかがでしょうか。