セカンドライフとは仕事を辞めた後の人生のこと。以前はほとんどのサラリーマンが60歳で定年でしたが、近年では65歳が定年というサラリーマンも少なくありません。現役を退き、収入が減ってから必要になるのが老後資金です。

年金も受け取れますが、支出のすべてをまかなうのは難しいもの。総務省の平成29年家計調査によると、2人以上の高齢夫婦無職世帯について、1ヶ月の平均収入はおよそ21万円、平均支出はおよそ26万円。5万円の不足が生じます。1年間にすると60万円の不足で、この分だけ老後資金を切り崩すことになるでしょう。

高齢単身世帯では収入がおよそ11万円、支出が15万円なので不足分は4万円です。年間48万円の不足となります。

人生100年時代とも言われる近年、年金の支給開始年齢の引き上げが検討されています。支給額も減っているため、「自分たちがシニアになったとき、果たして年金をもらえるのだろうか…」と不安に思っている方も多いでしょう。

長く生きれば、それだけお金がかかるのは言うまでもありません。長生きするほど医療費もかかるため、「長生きすることがリスクになる」と言う人もいるほど。とは言え、寿命を自分でコントロールすることは不可能です。セカンドライフに向けて、着実にお金を貯めておくことが大切になります。

老後資金はいくら必要になるのでしょうか。先ほど説明したように、一人暮らしなら年間48万円、夫婦なら年間60万円の不足が生じます。仮に65歳まで働き、退職後すぐに年金をもらえるとして、100歳まで生きると老後は35年。一人暮らしなら1,680万円、夫婦なら2,100万円の不足です。これだけ見ると、そこまで大変な印象は受けないかもしれません。

しかしこれは、退職後すぐに年金がもらえるケースです。60歳で仕事を辞めて65歳まで年金がもらえないとなると、その分の生活費が必要になります。月にもらえる年金を単身世帯では11万円、夫婦世帯では19万円として計算しているため、5年分となると単身世帯で660万円。夫婦世帯では1,140万円が不足するでしょう。

これを踏まえると、一人暮らしに必要な老後資金は2,340万円、夫婦なら3,240万円です。だいたいの目安と言われる3,000万円というのは、このような計算から導かれています。

ただしこれは平均的な家計をもとに計算しているため、最低限必要な金額と考えるのがベター。定期的に旅行に行くなど、余裕のある暮らしをするにはさらにお金がかかります。さらに、突発的な入院費用や介護費用などは含まれていません。

老後資金を貯めるよう必要以上に不安を煽る論調も見られますが、実際にはそこまで深刻に考える必要はありません。将来は労働環境が変わって高齢者の働き口が増え、元気な高齢者は働きやすくなるでしょう。どうしても生活が立ち行かなくなれば、生活保護などのセーフティネットがあります。老後資金を貯めようとするあまり、現在の生活を疎かにするのでは本末転倒です。無理のない方法でコツコツ貯蓄を増やしていきましょう。