マネ活編集部：おとめさんが実践されている「ゆる投資」とは、どのような投資方法なのでしょうか。

おとめさん：明確な定義を設けているわけではなく、いわゆる「放ったらかしても大丈夫な投資法」を「ゆる投資」と呼んでいます。つまり、長期でコツコツ資産を増やしていけるインデックス投資ですね。資産を急に大きく増やすことはできませんが、長く続けていけば複利（※）で資産を増やすスピードを上げられるのがメリットで、Instagramのフォロワーにもおすすめしています。具体的には、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）などへの投資ですね。

※複利＝利子にもまた利子がつくこと。長い期間運用をすればするほど効果が大きくなる。

マネ活編集部：資産形成には投資と貯金とがありますが、ご自身はどのようなバランスで進められているのでしょうか。

おとめさん：現金貯金に月5万円、投資に月10万円が基本で、ボーナスや余剰資金はすべて新NISAの成長投資枠に投資するようにしています。

マネ活編集部：今は「ゆる投資」と貯金で年300万円を増やし続けているおとめさんですが、昔は浪費家だったそうですね。

おとめさん：そうなんです。浪費家といってもブランド品を買うタイプではなかったのですが、服を買ったり毎週のように飲みに行ったりと、毎月給料日には「お金が残っているかな？」と思うぐらい何も考えず使い切っていました。貯金はまったくしていなかったですね。

というのも、20代前半までは「資産のある男性と結婚して玉の輿に乗れればいいや」くらいに考えていたんですよ（笑）。だから、貯金の必要性を感じてすらいませんでした。

マネ活編集部：そこからどういった心境の変化があったのでしょうか。

おとめさん：当時の恋人と別れて、今の夫と付き合い始めたことが転機になりました。結婚を前提に付き合い始めたことで、「結婚費用を貯めていかなきゃ！」と思うようになったんです。やると決めたらやるタイプなので、まずは基本的な家計簿をつけることから始めました。

マネ活編集部：家計簿をつけ始めた後、どのようなことをされましたか？

おとめさん：固定費を削減するべきだと思ったため、家賃10万円のマンションから、7万円の古い1Kのアパートへ引越しました。スマホも格安SIMに切り替えましたね。

そのうえで、5万円から先取り貯金を始めました。お給料が振り込まれるタイミングで、貯金用口座に自動送金されるようにして、その口座は一切触らないようにしました。ボーナスも全額貯金口座に送り、使わないようにしました。

マネ活編集部：もともと使っていた洋服代、飲み会代はどのように節約したのでしょうか。我慢するのはつらくなかったですか？

おとめさん：服は買う時期を決めて、季節ごとに1度だけ、年4回と決めました。それまでは欲しいタイミングで自由に買っていたため、1回1回の金額は大したことがなくても、トータルの出費額が多くなっていました。年4回と回数を決めることで、50万円ぐらいは浮いたのではないかと思います。

飲み会に関しては、私の場合は時期的に後押ししてもらえたところがあります。ちょうどコロナ禍の時期で、飲み会自体が減ったんです。

マネ活編集部：なるほど。目標金額は最初から決めていたのでしょうか。

おとめさん：結婚費用として300万円を目標とし、そのうち彼には「100万円ぐらい貯めてくれない？」と話していました。今思うと重かったかなと思いますが、付き合う前に「結婚前提じゃないと付き合えない」「これぐらいの費用を貯めたい」と話を事前にしておいたことが良かったのかなと思います。結婚後の資産形成で揉めることもなかったですからね。

マネ活編集部：彼はお金に関してどういったタイプだったのですか？

おとめさん：お金にあまり興味がないタイプですね。貯めなきゃというタイプでもなく、かといって浪費家でもないです。自分から資産形成や投資について調べるわけではないですが、こちらから提案したら乗ってくれる感じです。

マネ活編集部：現在は「年300万円」を貯められていますが、この金額はどのように考えられたのでしょうか。

おとめさん：家計簿をつけ始めた結果、「これは貯金に回しても大丈夫」という金額が月15万円だとわかりました。それを貯金口座に回し、ボーナスも貯金に回すと、合計金額が300万円になったというだけですね。子供が生まれてつみたてNISA（※制度改定にともない2023年で終了)を始めてからは、先ほどお話したように貯金5万円、投資10万円の割合に変えました。

マネ活編集部：最初は投資をせず、貯金だけだったのはなぜですか？

おとめさん：結婚してすぐくらいの時期に、知人に言われるがままに安易に始めたオフショア投資で失敗したため、投資に二の足を踏んでいたんです。私がやっていたのは知人のツテがないと出金できない投資で、「これを続けていったところで、数十年後に知人と連絡が取れなくなったらどうしよう」と不安になり、解約してしまったんですよね。結果、40万円ほど損してしまったんです。

投資は誰かに言われたものをただやるのではなく、自分で勉強してやらなければいけないものだと学んだため、本を読むなどして勉強を始めました。子供が生まれたタイミングで「実践しなきゃ」と思い、行動に移したという感じです。

マネ活編集部：Instagramでの発信活動を始められたのはなぜですか？

おとめさん：「年300万円を貯められているって、結構すごいのかな？」と思ったことがきっかけですね。貯められる仕組み化についての発信に需要があるかもしれないと思い、始めました。

マネ活編集部：おとめさんの今後の展望をお聞かせください。

おとめさん：50歳になったときに1億円の資産があり、その後の人生を配当金や資産の取り崩しで悠々自適に暮らせたらいいなというのが理想の未来です。インデックス投資だけでは実現が難しそうなので、私は「ゆる投資」から卒業して、高配当株や個別株の勉強を進め、「ゆる」から「ガチ」に移行していく予定です。私の年齢的に、多少の失敗は許容できる余裕があるんです。失敗しても取り戻せるので、前向きに勉強と実践に取り組んでいきたいと思っています。

これはあくまでも、私の理想実現のためには「ゆる」だけでは厳しいという話で、老後に4,000万円ぐらい用意したいということであれば「ゆる」でも十分貯めていけると思います。もちろん、今の年齢にもよりますが。

マネ活編集部：発信する内容も変わってくるのでしょうか。

おとめさん：まだ自分に「ガチ投資」の成功体験がないので、今後もこれまでと同じく「ゆる投資」の発信を続けていくことになると思います。私が発信活動を始めたのは育休中で、自分の成功体験を発信することで誰かのためになればいいなという気持ちと、発信活動が副業になればいいなという思いがありました。

私は自分の学びのためにお金に関する本をよく読むのですが、ある本に書かれていた「お金持ちになるための共通点は、相手が感動するような喜びを与えること」という言葉が印象に残っていて、発信活動をするうえで大切にしたいと思い続けています。

まずは人に喜んでもらえる発信をすることが先で、いい巡りができた結果としてお金が入ってくるのでしょう。ありがたいことに、「おとめさんのおかげで新NISAを始められました」や「ありがとうございます」と感謝の言葉をいただける機会が増えました。これからも、情報を受け取る人が喜んでくれる発信を心がけていきたいです。