火災保険は建物と家財にかける保険です。火災を始め、風災、水災、水漏れ、盗難などで生じた損害を補償します。ありとあらゆるトラブルに対応しているように見えますが、地震が原因の火災や津波による損害については対象外です。地震に備えたい場合は、火災保険にプラスして地震保険に加入する必要があります。

ほとんどの賃貸住宅では火災保険の加入が必須とされています。賃貸住宅には原状回復義務があるため、住宅の持ち主である大家さんに元の姿で返さなければなりません。火災で部屋が丸焦げになってしまったら、その原状回復には莫大な費用がかかります。火災保険に入っておけば、原状回復費用が補償されます。

持ち家では火災保険に入らなくても構いませんが、万が一のために入っておいたほうが良いでしょう。火災だけでなく、台風や大雨の自然災害は日本全国どこでも起こりうるからです。補償範囲や補償内容は自分で選べるので、必要最低限の補償にして保険料を抑えることもできます。

ここからは持ち家向けの火災保険について、カカクコム・インシュアランス経由での契約件数上位5社の火災保険を比較します（2020年5月1日～7月31日）。

◇各保険の特徴は？
どの保険も基本補償と特約を自分で組み合わせて希望に合ったプランが作れます。通常の補償だけでなく、住まいのトラブルに対応したホームサービスを行う保険会社も。主な特徴をまとめました。

・セコム損保「セコム安心マイホーム保険」
基本補償はワイドプラン、ベーシックプラン、スリムプランの3種類から選択可能。ホームセキュリティ割引、オール電化住宅割引、長期年払割引があり、保険料がお得になります。

・東京海上日動火災保険「トータルアシスト住まいの保険」
基本補償や特約に加えて、事故防止アシスト、メディカルアシスト、介護アシストを無料で提供。防災・防犯の情報提供や、健康・介護に関する相談サービスを利用できます。

・AIG損保「ホームプロテクト総合保険」
Web申込みができるので、24時間いつでも手続き可能。2年以上の契約でWeb申し込み割引も。ホームサポートや健康医療に関する電話相談もついています。

・損保ジャパン「THE すまいの保険（個人用火災総合保険）」
基本プランはベーシック（Ⅰ型）、ベーシック（Ⅱ型）、スリムの3種類。建物と家財をセットで10年契約すると割引が受けられます。

・楽天損保「ホームアシスト(家庭総合保険)」
保険料の1％の楽天ポイントがもらえるのが大きな特徴です。損害保険金に加えて費用保険金でもサポートがあります。24時間365日受付のハウスアシスタンスサービスも利用可能。

◇各保険の相場は？
火災、破裂、爆発、落雷、風災、ひょう災、雪災、水ぬれ、物体飛来、騒じょう、盗難、破損・汚損等を対象に、建物の火災保険料のみを比べたのが以下の表です（10年間、長期一括払い）。各保険会社によって細かい補償内容が異なるので、あくまで目安としてとらえてください。

戸建て：神奈川県、H構造、90平米、建物保険金額1,500万円
マンション：東京都、M構造、70平米、建物保険金額1,000万円

掛け捨ての火災保険はもったいないと感じる人もいるかもしれません。火災保険にも生命保険と同じく、積立型があります。

積立型は満期時に満期返戻金や配当金が支払われます。ただ、その分掛け捨て型よりも保険料が高めになります。途中で家が全焼するなど100％の損害があると、満期返戻金がもらえなくなります。そのための火災保険ではあるのですが、高い保険料を払っていても結果的に掛け捨て型と同じ補償になってしまいます。

掛け捨て型と積立型、一概にどちらが良いとは言えません。補償内容や保険料を具体的にシミュレーションして検討しましょう。