プライベートバンクでは、個人の運用方針に基づいた資産運用や資産管理が行われます。単純にリスク許容度を元にポートフォリオを組むといったことにとどまらず、富裕層ならではの総合的な資産マネジメントを行うのがプライベートバンクです。

富裕層は保有資産が多い分、自分が実際にいくら資産を保有していて、いくらの負債があり、相続が発生したときはどのくらいの税金がかかるのか、といったことを理解していない場合があります。プライベートバンクでは、このような資産状況を整理し、相続対策、事業承継、M&A、不動産売買まで、資産に関するありとあらゆるサービスを提供していくのです。

さらに、顧客の事業に関する相談や、子孫に対する教育相談、旅行や人間ドックなど、資産に関すること以外の相談や手配も行う場合があります。

このように、プライベートバンクでは富裕層向けの総合的なサービスが提供されています。資産家個人はもちろん、家族全体の資産や人生設計のサポートを行ってくれるのがプライベートバンクなのです。

プライベートバンクのデメリットは、資産管理を依頼するのに一定のコストがかかることでしょう。日本の銀行や証券会社では、口座維持費を求められることはほとんどありません。しかし、プライベートバンクでは、多くの場合、保有資産残高に応じたコストがかかります。

また、プライベートバンクは誰でも口座を持てるというものではありません。「手厚いサービスがあるなら口座を作りたい」と思っても、プライベートバンク側の審査に通過しなければ、口座開設を断られてしまいます。

そもそも、プライベートバンクは一般の銀行のように、わかりやすく「口座開設はこちらから」といったリンクをHP上に設けていたりはしません。プライベートバンクの担当者とコンタクトを取って、バンカーと面談を行い、審査に通って初めて口座を持つことができるのです。

プライベートバンクを利用したい人にとって、このハードルの高さは大きなデメリットとなるでしょう。

なお、海外のプライベートバンク開設については、仲介業を営んでいる企業や個人もあります。しかし、このような業者を利用するときは、本当に信頼できる相手かどうかを十分に吟味する必要があるでしょう。

プライベートバンクは、海外に多く見られるサービスですが、日本の金融機関でも類似のサービスがあります。たえば、3大メガバンクが提供するプライベートバンキングビジネスやウェルスマネジメントです。

また、大手証券会社や地方銀行の中にも、富裕層向けの資産管理・運用サービスを行っているところが複数あります。