クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠で商品を購入し、換金して現金を手にすることです。

クレジットカードには、ショッピングの利用代金などを決済する「ショッピング枠」と、ATMや銀行口座への振り込みなどで借り入れできる「キャッシング枠」があります。

通常、クレジットカードでお金を借りたい時には、キャッシング枠を利用して利用限度額の範囲で借り入れが可能ですが、以下の理由などからキャッシングできないことがあります。

• すでに利用限度額に達してしまった
• そもそもキャッシング枠がない

など 

このような理由から、現金が急に必要になった時などにクレジットカードの現金化を利用してしまうことがあるかもしれません。

現金を得る方法には、キャッシングやカードローンもあります。クレジットカードの現金化との違いを見ていきましょう。

キャッシングとは、クレジットカードのキャッシング枠を利用して、利用限度額の範囲内で借り入れをする方法です。

 コンビニエンスストアや金融機関のATMを利用して現金を引き出す、口座への振込依頼をするなどの方法で借り入れします。キャッシングを利用するには、クレジットカード会社の審査に通る必要があり、利用限度額は審査で決定します。

カードローンは、金融機関や消費者金融業者などが取り扱っている個人向けの融資商品で、利用限度額内において何度でも借り入れができるものです。

キャッシング同様、利用するには審査に通る必要があり、利用限度額は審査で決定します。申し込んだ日のうちに借入可能な場合もあり、緊急でお金を借りたい時の選択肢となります。

また、消費者金融業者が取り扱うカードローンの中には、一定期間の無利息期間サービスがあり、期日内に返済すれば利息が0円になる場合もあります。

クレジットカードの現金化は、商品を購入して換金手続きする手間があります。カードローンなら購入や換金の手続きは不要で、審査に通ればいつでも借り入れが可能です。

クレジットカードの現金化は、違法にあたる可能性もあります。クレジットカード会社の会員規約に反したり犯罪に巻き込まれたりする危険性があるため、利用は避けるべきです。

クレジットカードの現金化は明確に違法性があるとはいえませんが、結果的に債務を増やし支払困難に陥る可能性があるため、クレジットカード会社や金融庁、消費者庁などは利用しないよう呼び掛けています。

クレジットカードの現金化をあっせんする業者の中には、クレジットカードの現金化は適法であるかのように勧誘しているものもあり、誤解して利用するケースもあるようです。

実際に「キャンセルできない」「入金してもらえない」といったトラブルも発生しており、消費者庁は無料の相談窓口を開設して対応しています。

クレジットカード会社では、一般的にカード会員規約で、クレジットカードのショッピング枠を利用したクレジットカードの現金化を禁止しています。

もしカード会員規約に違反をすると、次のようなペナルティーを受ける可能性があります。

• 利用金額の一括返済を求められる
• キャッシング枠の利用分の一括返済を求められる
• クレジットカードの利用停止
• クレジットカードの強制解約（強制退会）

なお、クレジットカードの強制解約になると、いわゆる個人信用情報に傷が付いた状態になってしまうのです。そうなると、クレジットカードを利用できなくなったり、各種金融機関でのローンなども組めなくなったりする可能性があります。

クレジットカードの現金化は金利が高くなることがあり、出資法違反に該当するケースがあるため、金融庁では取り締まりを行っています。

出資法では借入金額ごとに上限金利が決められています。上限金利は、それぞれ借入金額が10万円未満の場合は年20％、10万円以上100万円未満の場合は年18％、100万円以上の場合は年15％です。上限金利以上の金利の場合は、超えた部分の金利が無効となり、貸付を行った業者は刑事罰の対象になります。

クレジットカードの現金化には、犯罪に巻き込まれたり損失を被ったりなど、利用者にとってさまざまなリスクがあります。

クレジットカードの現金化は、詐欺などの犯罪に巻き込まれる可能性があり、商品の売買というイメージがありますが実態的には貸付です。貸付を行うには金融庁や都道府県から貸金業の登録を受けなくてはなりません。

しかし、現金化業者の中には、無登録で営業を行っているところがあり、個人情報やカード情報などが悪用される可能性もあります。

また、送付された商品が違法なものであるケースもあり、購入者が罪に問われることも考えられるのです。

クレジットカードの現金化によって得られる金額は、購入金額から手数料などが差し引かれたものになるため、損失が出てしまいます。手数料は業者の利益になり、金利はキャッシングやカードローンなどと比較して高くなる場合がほとんどです。

クレジットカードの支払日には購入代金を支払わなければいけないため、軽い気持ちで何度もクレジットカードの現金化を行うと、支払いの負担が大きくなり損失が膨れ上がります。

クレジットカードの現金化をしていることがクレジットカード会社に知られてしまうと、カードの利用停止や強制解約といった措置を取られる可能性があります。

利用停止になると、いつものショッピングで代金の決済ができず、不便な思いをするでしょう。また、新しくクレジットカードやローンを申し込む時の審査に通ることが難しくなります。

今すぐ現金が欲しい時の対処法として、以下でクレジットカード会社や金融機関が提供するサービスを紹介します。

キャッシングは、クレジットカードにキャッシング枠を設定することで利用できます。クレジットカードの申し込みと同時に付けられるほか、カード発行後に追加することも可能です。

キャッシング枠が付いていれば、一般的にその日のうちに借り入れができ、ATMから現金を引き出したり、振込キャッシングで口座に振り込んでもらえたりします。

ただし、キャッシングの利用額が大きくなるほど返済の負担も大きくなるため、利用額をコントロールして計画的に返済しましょう。

※キャッシングをご利用の際は、貸付条件の確認をし、計画的にご利用ください。

カードローンは、利用限度の範囲内で何度でも借り入れできます。

銀行が取り扱っているカードローンは金利が低い傾向にありますが、即日融資には対応していません。一方、消費者金融業者が取り扱っているものは銀行よりも金利が高いことが多いですが、即日融資も可能です。

借り入れの申し込みは、Webやアプリから原則24時間受け付けているところもあり、いつでもどこからでも借りやすいというメリットがあります。

しかし、手軽に借り入れできる半面、借り癖がつきやすくなるため、計画的な利用が大切です。

クレジットカードの現金化について、金融庁や消費者庁などは利用しないよう呼び掛けています。また、クレジットカード会社の会員規約にも、クレジットカードの現金化をする行為を禁止する旨が記載されています。

クレジットカードの現金化は、ほとんどの場合利用者が損する仕組みになっているだけでなく、犯罪などの詐欺に巻き込まれる可能性がある行為です。被害を受けないようにクレジットカードの現金化は控えましょう。