クレジットカードでの支払い分を家計簿に連携するメリットとしては、「支出の内訳を正確に把握できるようになる」ということが挙げられます。

カード払いをするとレシートと一緒に利用明細が発行されます。利用明細を見ることで支払い額は把握できますが、具体的な購入品や利用したサービスなどはわかりません。

しかし、カード払い分を家計簿に連携することで、支払い額だけでなく支出の内訳を正確に把握できます。収支の内訳を正確に把握することは、節約への意識を高めることにもつながります。

カード払い分を家計簿に連携するツールとしては、主に以下のようなものが挙げられます。

• 家計簿アプリ
• 市販のノート
• 家計簿用ノート
• Excel

家計簿アプリは、スマートフォンやタブレットなどにインストールすることで家計簿をつけられるアプリです。

家計簿アプリのなかにはクレジットカードとの連携機能を備えているものもあり、そのようなアプリであれば家計簿をつける手間を大幅に省くことができます。家計簿の項目をご自身で作成できるため、ご自身の生活スタイルに沿った形で家計簿をつけることが可能です。

市販のノートを利用する場合は、家計簿の項目などをご自身で決めて作成することになります。決められたフォーマットがあるわけではないので、自由度が高いという点は魅力です。ただ、必要な項目や表などをすべてご自身で作成する必要があるため、その点を面倒と感じる方もいるかもしれません。

家計簿用ノートは名前のとおり家計簿をつけるためのノートで、必要な項目や表などがあらかじめ用意されています。家計簿をどのような形でつければ良いかわからない方にとっては、フォーマットが用意されている点はありがたいポイントです。ただし、メーカーの仕様変更などによって、毎年同じものを使い続けられるとは限らない点には注意が必要です。

Excelで家計簿をつける方法は、関数などを用いて支払い額の計算を容易に行える点がメリットです。Excelに慣れている方はもちろん、慣れていない方でも家計簿の計算に利用する程度であれば、すぐに覚えられるでしょう。フォーマットを作ってしまえば同じものを使いまわしできるのも、便利な点といえます。

カード払い分を家計簿に連携するタイミングとしては、以下の2パターンが考えられます。

• カード払いをした日
• クレジットカードの引き落とし日

カード払いをした日に連携することのメリットとしては、日々のお金の流れを把握しやすくなり、支出管理を行いやすくなる点が挙げられます。ただし、カード払いのタイミングとクレジットカードのご利用金額の支払いをするタイミングは異なります。

家計簿上の残高と実際の残高に違いがあることは、きちんと把握しなければなりません。

クレジットカードのご利用金額の支払い方法は、原則銀行口座からの引き落としです。引き落とし日に家計簿と連携することのメリットとしては、口座残高を管理しやすく、翌月以降の予算管理を行いやすい点が挙げられます。

ただし、この方法の場合はクレジットカードの利用明細を確認して、家計簿と連携することになります。クレジットカードの利用明細には、「購入日、店舗名、金額」の情報は記載されているものの、購入品名やサービスなどの細かい内訳は記載されていません。そのため、日々のお金の流れはなかなか把握しにくいといえます。

上述したように、どちらの方法にもメリットと注意点があります。ご自身が管理しやすいのはどちらであるかを考えたうえで、カード払い分を家計簿に連携するタイミングを決めましょう。

カード払い分を家計簿に連携させることのメリットとしては、支出の内訳が把握しやすくなり節約への意識を高められることが挙げられます。カード払い分を家計簿に連携させるツールは、家計簿アプリや家計簿用ノートなどがあるので、ご自身にあった方法で連携を行いましょう。

クレジットカードには専用アプリが利用できるものもあり、楽天カードもそのうちの1つです。楽天カードアプリでは、クレジットカードの利用データをアプリ内の家計簿に自動的に連携してくれるので、家計管理の手間を省くことができます。