クレジットカードの申し込み条件は会社によって異なりますが、一般的には「18歳以上」という年齢制限を設けていることが多いです。

クレジットカードは、利用者がお店で決済した代金を1度カード会社が立て替え、後日カード会社から利用者へ請求する仕組みです。そのため、カード会社には、支払い能力がない人にクレジットカードを発行してしまうと立て替えた代金を回収できなくなるリスクがあります。

中学校を卒業してすぐに働き始める人もいるでしょう。しかし、社会人として働いていたとしても、18歳未満は支払い能力の観点からクレジットカードの作成ができないケースが多いです。また、2022年4月より成人年齢が18歳へ引き下げられました。成人年齢とあわせ、思慮分別のある一人前の人間として判断される年齢が「18歳」であるという見方もできるでしょう。

年齢の若いうちにクレジットカードを保有するメリットには、以下が挙げられます。

• お金を管理する感覚が身に付く
• ポイントを貯められる

など

それぞれのメリットを詳しく説明します。

クレジットカードは後払いなので、引き落とし日に口座にお金を残しておけるよう、計画的なお金の管理を行う必要があります。

若いうちからカード払いに慣れておくことで、自然とお金を管理する感覚が身に付き、その感覚は将来きっと役に立つでしょう。

一方、年齢の若いうちにクレジットカードを保有する場合のデメリットとしては、主に以下が挙げられます。

• お金を使い過ぎてしまう可能性がある
• 口座残高が引落金額未満になってしまう危険性がある
• 分割払いやリボ払いを無計画に使う可能性がある

それぞれのデメリットについて、詳しく説明します。

クレジットカードで支払いをすると瞬間的にはお金が減ることなく買い物ができるため、「お金を使っている」という感覚がなく、浪費につながってしまう可能性があります。

カード払いに慣れるまでは定期的に利用明細を確認するなどして、「お金を使っている」ことをきちんと認識することが重要です。

クレジットカードの代表的な支払方法は口座引き落としですが、引き落としの場合は毎月決まった日にクレジットカードに紐付けられている口座からお金が引き落とされます。

もし引き落とし日に残高が足りなかった場合引き落としができず、再振替（自動再引き落とし）やカード会社指定口座への銀行振込、振込依頼書（紙）での振込みをする手間が生じます。そうならないためにも、引落日前に口座残高が引落金額以上になっているかどうか、必ず確認することを習慣づけましょう。

分割払いやリボ払いは、引き落とし1回あたりの支払い負担を抑えるのに効果的な方法です。しかし、1回払いと比べると包括信用購入あっせんの手数料の分だけ負担が増えることを忘れてはなりません（※）。

分割払いやリボ払いは、包括信用購入あっせんの手数料がどれくらい発生するかを把握したうえで利用することを心がけましょう。

※分割払いの場合、回数によっては包括信用購入あっせんの手数料がかからないこともあります。

高校生でもクレジットカードを保有できる方法が、自ら申し込む以外にもあります。それは「家族カード」を作成する方法です。

家族カードとは、クレジットカードの契約者の家族にクレジットカードを利用させることができるサービスをいいます。家族に発行されたクレジットカードの支払いは、おおもとの契約者へ請求されるという仕組みです。

家族カードの年齢制限も「高校生を除く18歳以上」とされることがほとんどです。しかし、クレジットカード会社によっては、海外留学など海外で利用する場合には高校生にも発行されるものもあります。

定年退職後の高齢者の場合は現役の時と比べると収入が減ってしまいますが、「安定した収入がある」という条件を満たしていれば、年金を受給する高齢者でもクレジットカードの申し込みをすることができます。また、年金を受給しながら別の収入源がある場合は審査も通りやすいでしょう。

高齢者がクレジットカードを持つメリットに、以下のようなものが挙げられます。

• 手持ちの現金を少なくできる
• 利用明細で確認ができる
• 付帯サービスを受けられる

など

持ち歩く現金が減って会計時の手間が省けたり、利用明細を確認することで使い過ぎや第三者による不正使用に気づきやすいでしょう。また、付帯サービスが充実しているカードもあり交通費や指定の旅行商品が割引となったり、旅行傷害保険では旅行中の怪我や病気の治療費やトラブル補償があります。これらは定年退職後で時間に余裕のできた高齢者には嬉しいサービスといえるでしょう。

高齢者がクレジットカードを持つデメリットは、お金の使い過ぎや不正使用をされるリスクがあることです。このような事象に早く気づくためには、上記でも述べたように利用明細をこまめに確認することです。第三者にも確認してもらうようにしておくと、不正使用の発見も遅れずに済むでしょう。

「高齢者向けではないけれど、どうしてもこのクレジットカードを作成したい」という人もいるでしょう。作れる条件を満たしていない場合、自分で申し込む以外に、十分な収入がある家族に契約者となってもらい、家族カードを作成してもらうという方法もあります。ご自身の状況にあった方法を選びましょう。

若い年齢でクレジットカードを選ぶにあたっては、以下の点を意識して選びましょう。

• ポイント還元率
• 年会費
• 付帯サービスの内容

それぞれ詳しく説明します。

カード払いで貯まるポイントは、各クレジットカードのポイント還元率によって決まります。そのため、なるべくポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶことで、ポイントを効率的に貯めることができます。

また、クレジットカードの中には条件付きでポイント還元率がアップするものもあります。ポイント還元率のアップを狙ってクレジットカードを持つ場合、自分が実際に条件を満たせそうかを確認することも大切です。

年会費とは、クレジットカードを利用するために毎年支払う維持費のことです。年会費の有無は、クレジットカードによって異なります。

年会費無料のクレジットカードのほうが、維持費がかからないことには間違いありません。しかし、有料のクレジットカードは付帯サービスや特典が充実している傾向にあります。クレジットカード選びは、年会費と付帯サービス・特典のバランスを考えて選択すると良いでしょう。

また、条件付きで年会費が無料になったり優遇されたりするクレジットカードもあります。条件を自然と満たすことができそうであれば、そのようなクレジットカードも候補に入れてみても良いでしょう。

付帯サービスはクレジットカードによって異なり、主な例としては以下などが挙げられます。

• 旅行傷害保険の付帯
• 空港ラウンジ利用
• 指定店舗でのポイント還元率アップ
• コンシェルジュサービス

自身の生活の中で、活用しやすいサービスが多く付帯しているものを選ぶことがおすすめです。

クレジットカードの申し込みは基本的には「18歳以上」からです。高校生であっても申し込めるクレジットカードもありますが、節度を守った利用を行うようにしましょう。