クレジットカードで支払いをする時には「お支払い回数は？」と聞かれますが、総額を一度に支払うのが「一括払い」、何度かに分けて支払う方法が「分割払い」です。

分割払いで支払った場合、分割する時間的な区切りは月ごとです。世の中の慣例的にお給料は月給なので、支払いも毎月のお給料から少しずつというイメージになります。大きな買い物をするときは、出費の負担を分散させることができるので、計画的に利用すれば便利な方法です。

分割払いを利用するために、特別な手続きは要りません。商品を買うときにお店のレジで「分割で支払いたい」と伝え、支払回数を指定するだけです。ただし、どのお店でも必ず分割払いができるというわけではありません。一度に支払うのが大変そうな高額な商品（車やジュエリー、家電など）を多く扱うお店では、使えることが多いです。

クレジットカードで買い物をした時は、クレジットカードでの支払い手続きをしただけで、代金はカード会社が立て替えてくれています。

利用者本人は品物を受け取っているだけの状態で、カード会社にお金を借りていることになります。 つまり、買い物をした本人が実際に代金を支払うのは、カード会社に対して銀行口座からの引き落としがされるときになります。それまでは借入れをしていると言えます。ですから、カード会社に支払うことを「返済する」とも表現します。

分割払いを選んだ場合、分割払い手数料がかかりますが、まだ支払っていない分に対して手数料がかかるイメージです。

分割払いには手数料がかかることをお伝えしましたが、これは3回払い以上の場合になります。2回払いにすれば、手数料はかかりません。

支払いを2回に分けて月々の負担を軽くしつつ、手数料がかからない支払い方法なので、知っているとお得な利用方法と言えるかもしれません。

分割払いには、最高何回払いまであるのでしょうか？これはカード会社によって異なり、分割払いができないクレジットカードもあります。さらに同じ支払い回数であってもカード会社によって手数料率が違うこともありますし、お店によっては分割払いの取り扱いをしていない場合もあります。

分割払いをする前には、手持ちのクレジットカードのうち、どのクレジットカードで分割払いができるのか、手数料がお得なのはどれか、を調べておくといいでしょう。

では実際に、楽天カードの例を見てみましょう。楽天カードは、2・3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回払い の12種類の分割方法があり、最大は36回払いです。

それぞれの支払い回数に適用される手数料は、実質年率でいうと、3回が12.25％、5回は13.50％…と少しずつ上がっていきます。15回払いで15.00％、以降は36回払いまで15.00％です。

一旦お店で一括払いにしたけれど、やはり分割払いにしたいという場合、Web上や電話で変更できるクレジットカードも多いです。お店で分割払いを扱っていないと言われ、一括払いで購入した後に変更するという場合にも、この方法は有効です。

楽天カードの場合、一括払いで支払っていても、あとからWebで3回以上の分割払いに変更できる「あとから分割払い」というサービスがあります。出費が重なりクレジットカードの利用額が高額になってしまった場合でも、無理のないように支払い額を調整することができますので、ぜひご利用くださいね。

今までみてきたように、分割払いには手数料がかかることや借入れであるという側面を忘れてはいけません。しかし、その仕組みや各カード会社のサービスの特徴をよく知って利用すれば、生活費のピンチを上手に切り抜ける手段となってくれるでしょう。