カードローンとは、主に銀行や消費者金融などが提供している「ローン専用のカード」を利用して借入・返済を行う個人向けの融資のことを言います。あらかじめ審査で決められた借入限度額の範囲内で自由に借入・返済できるのはキャッシングと同じですが、ローン専用の契約になるため、キャッシングのように、カードの利用状況を受けて利用可能額が影響を受けることはありません。

借入限度額はクレジットカードのキャッシングと比較すると一般的に高額に設定されているため、まとまったお金が必要な時に利用しやすいというのが特徴です。

金利は個々の契約にもよりますが、キャッシングよりもやや低く設定されているものが多くなっています。

キャッシングとカードローンはどちらもお金を借りることのできるサービスという点では同じですが、キャッシングはあくまで「クレジットカードに付帯されている機能」、カードローンは「ローン専用の契約」です。また、先に述べたような特徴の違いから、便利に使えるシーンに違いが生じます。

クレジットカードは常に持ち運んでいるため、急に出先で現金が必要になった場合にも便利に対応できます。一方、カードローンは専用のカードが必要であることから、事前に必要なタイミングで持ち出すという使い方が中心になるでしょう。

キャッシングはどのような場面で使用されているのでしょうか。ここでは、キャッシング利用シーンの具体例についてご紹介します。

続いて、カードローンが利用されるシーンについてご紹介しましょう。

子どもが成長していくと、高校・専門学校・大学など多額の学費が必要となる場面があるでしょう。また、進学のために塾や予備校に通わせたい場合にも、お金が必要です。大事な子どもの教育資金が足りないという時には、カードローンが有用です。カードローンの場合、審査結果に応じた限度額内であれば、自由に借入・返済ができます。事前にカードローンの申し込みをしておけば、学費が必要となった際に借り入れすることができるのです。

結婚式やお葬式を行うには、まとまったお金が必要となります。カードローンはキャッシングよりも上限金額が高く、金利はやや低く設定されていることが多いので、まとまった大きな金額が必要な時にはカードローンが有用でしょう。

キャッシングとカードローンにはそれぞれの特徴があります。少額で今すぐ現金が必要というケースではキャッシング、まとまった大きな金額が必要というケースではカードローンというように使い分けると良いでしょう。

キャッシングとカードローンの違いのひとつは、借入限度額の違いでしょう。借り入れ専用であるカードローンは、最終的な借入上限額は高くなります。ただし、借入限度額はその人の属性や支払い状況、利用目的などに応じて決定されます。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がそれぞれ設定されています。たとえば楽天カードの場合、ショッピング枠の中にキャッシング枠が設定されています。ショッピング枠が50万円、そのうち30万円がキャッシング枠だと仮定した場合、ショッピング枠40万円を利用するとキャッシング枠が10万円しか使えなくなります。この場合、キャッシング枠は利用していませんが、ショッピング枠の中にキャッシング枠が設定されているため、利用可能額が減ります。

カードローンの返済方法はリボ払いが一般的ですが、クレジットカードのキャッシングの場合は、多くの場合一括払いとリボ払いが選択できます。楽天カードでは、キャッシングの返済方法として「1回払い」「リボ払い」が選択できる上、1回払いにしていても、あとからリボ払いに変更することもできます。一括払いが難しくなった時でも安心ですね。

キャッシングとカードローンの金利を比較すると、一般的にはキャッシングの金利が高く設定されています。また、カードローンの中でも消費者金融と銀行を比較すると、銀行のカードローンの金利が低く設定されていることがあります。カードローンでは借入金額によって金利が異なることがあり、支払う利息は借入額や返済方法によって大きく変わります。金利だけを見ればカードローンで大きな金額を借りる方が安いですが、1回の返済額を少なくした場合に支払いの期間が長期化するなどに理由によって、支払う利息も大きくなってしまいますので、結果的に高くなってしまう可能性があります。

海外へ滞在すると、現地通貨が必要となる場面があります。カードローンの場合は、海外で出金することはできません。しかし、キャッシングであれば、現地のATMからクレジットカードを使って現地通貨を引き出すことが可能です。海外滞在時に手持ちの現金が足りなくなった時に、キャッシングは大変便利な機能といえるでしょう。