通常、金融機関に預金をするときには日本円をそのまま預け入れて、日本円で払い戻してもらいます。外貨預金とは、資金を預け入れるとき、日本円以外の外国通貨に交換したうえで預金をし、引き出すときには外国通貨から日本円に交換して払い戻される預金のことです。

外国通貨と日本円の交換は、そのときの為替レートに応じて行われます。テレビのニュースなどで、「1ドル〇〇円」と言うのを聞いたことがある人も多いでしょう。その金額によって計算されたものが預金額や払い戻す額となるのです。

円預金にはない外貨預金の特徴を紹介します。

為替差益とは、為替レートで利益を得ることです。例えば1ドル100円のときに100万円外貨預金したとすると、1万ドル預金できます。これが払い戻すときに1ドル110円となっていたら、1万ドルが110万円になって戻ってくる計算になります。実際には手数料がかかるので10万円の儲けというわけではありませんが、普通の円預金で100万円が110万円になることは少ないので、外資預金はとても魅力的に聞こえるでしょう。

2024年10月現在、日本のメガバンクの普通預金金利は年0.10 ％（税引前）です。1年間に100万円預けた場合の利息は、1,000円となります。さらに税金がかかるので、実際にもらえる利息は790円程度です。定期預金でも年0.125％（税引前）で、100万円預けても利息は996円程度です。

外貨預金は円預金と比べて金利が高いのが特徴です。金利は通貨によって異なりますが、外貨普通預金金利で高いものでは年9％（税引前）という通貨も。為替レートの変動を考慮しなければ、100万円預けて1年で7,170万円の利息がつくことになります。

※通貨によっては円預金よりも金利が低い場合があります。

金融機関ではしばしば外貨預金を対象にしたキャンペーンが行われます。金利が上乗せされるキャンペーンではより多くの利息を手に入れることも可能です。預入時の手数料が0円になるキャンペーンもあるので、チェックしてみると良いでしょう。

外貨預金には円預金にはないメリットがある一方で、リスクや注意点もあります。しっかり理解しておきましょう。

外貨預金では元本を割ることがあります。先ほど説明したとおり、為替レートが円安に動けば得をするのですが、為替レートが円高になると損をしてしまうことに。

例えば1ドル100円から90円に動いたとしましょう。もともと100万円だったものが、90万円になってしまいます。高い利息でプラスになる可能性もありますが、為替レートの変動によっては大きな損害を被ってしまうリスクも秘めているのです。

通常の普通預金や定期預金の場合、金融機関が破綻しても1預金者あたり1,000万円まで保護されます。しかし、外貨預金はペイオフの対象外なので、万が一のときでも保護されません。

円預金でも外貨預金でも利息に税金がかかるのは同じです。外貨預金の場合、為替レートで出た利益は雑所得となり、一定額を超えると確定申告の対象となります。

外貨預金をするには実店舗のある金融機関より、ネット銀行のほうがおすすめです。

窓口がないため書類の提出などはなく、インターネットやスマホアプリから24時間 (※) 取引ができます。為替が変動するタイミングなどを確認しながら取引できるので、便利でしょう。

※システムメンテナンス時を除く

以上、外貨預金の基礎知識を説明しました。為替差益や高金利など魅力のある外貨預金ですが、全財産を外貨預金につぎ込むのはおすすめできません。特に、すべて同じ通貨で預金すると、その通貨が暴落したとき大変なことになるため注意が必要です。さらに、預入時や引き落とし 時に手数料がかかること、ペイオフの対象外であること、確定申告の対象となるなど注意しましょう。 どの通貨であっても、まずは少額から始めると良いでしょう。外貨預金を増やすときには別の通貨を選ぶこと。時間をずらすことで、為替リスクを抑えることにもつながります。